当大家都沉浸在欢乐的节日气氛中时，老房贷的客户们却可能会有一点小小的郁闷，因为从今天起，各个银行将开始执行新的贷款利率，这也意味着老房贷客户的月还款额从本月起将会有所增加。>>详细
　　“限价”、“限购”和“限贷”等多样限制手段，致使房地产市场流通全面受阻。 面对2012年的房地产市场，我们期待什么?2011年下半年，首套房贷利率提高到1.1倍，银根紧缩给一部分购房者带来了不少困扰，加上央行屡次提息，房贷一族还贷压力越来越大。这种情况在2012年是否会得到缓解? >>详细
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Chapter 1. 提前还贷必读
　2011年三次加息效应显现
　　经过2011年的三次加息，2012年第一天，各银行开始执行新的贷款利率。这意味着老房贷客户的月还款额，自本月起开始增加。
　　据一位银行工作人员测算，以一份30年期的100万元房贷为例，如果以等额本息方式还款，按照目前的五年期以上贷款基准利率7.05%计算，则每月需还款6686.64元。视房贷申请时间的不同，贷款者因为加息而增加的月还款额，从169.39元-431.58元不等，至多全年增加还款额约2009-5179元。 >>详细
　　央行今年三次加息的影响在明年初将“一次兑现”，“从12月上旬过后，提前还款的客户就开始‘排长队’了。”一家国有大银行的房贷业务负责人对记者表示，据统计上周申请提前还款的房贷客户数量环比增加将近四成，这与往年的情况基本相似，每到年末就是提前还款的高峰时点。 >>详细
时间 举措 分析
2011年2月8日晚间宣布，2月9日正式施行
上调金融机构一年期存贷款基准利率0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整；五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由3.75%上调至4.00%
央行选择在农历新年刚过这一节点来加息，意在应对当前不容忽视的通胀压力。调整后，一年期存款利率达到3%，一年期贷款利率达到6.06%
2011年4月5日晚间宣布，4月6日正式施行
金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点
应对当前可能再度创出新高的物价压力。调整后，一年期存款利率达到3.25%，一年期贷款利率达到6.31%
2011年7月6日宣布，7月7日起正式施行
金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整；五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.70%上调至4.90%；五年期以下（含五年）上调0.25个百分点，由4.20%上调至4.45%
在经济增速趋缓的背景下，央行宣布再次加息，凸显出当局坚决抑制通胀的决心。此次加息属于在充分预期之内的补加，对市场影响有限
　究竟适合不适合提前还贷 应该做好三大准备
　　对于大多数银行的房贷业务来说，提前还贷的程序基本类似，首先是通过电话预约申请提前还贷事宜，或者直接到银行递交提前还贷的书面文件；然后就是准备好身份证、房贷合同等提前还贷需要准备的文件，整理好之后和填写好的提前还贷申请表一齐递交给银行相关部门；再次在通过审批之后，按照其要求和规范流程将提前还贷的款项打入银行制定账户，或者直接去银行柜台交钱。>>详细
　　在目前，主流的提前还贷方式大概不外乎如下五种：一次性还清；月供不变，压缩期限；减少月供，保持还款期限；月供、期限双减；增加月供，缩短期限。>>详细
　　大多数房奴由于是初次提前还贷，尽管在办理的时候严格按照规范流程去做，但是在提前还贷之后却往往容易忽略一些必要的善后细节，从而造成一些损失或者留下某些隐患。>>详细
保持每月还款额不变
缩短还款期限
月供相对最高
利息节省最多
保持还款期限不变
减少每月还款额
月供相对较高
利息节省较多
既减少每月还款额
又缩短期限
月供相对较少
利息支付较多
保持总本金不变
只将还款期限缩短
月供相对最少
利息支付最多
　三类房贷族不宜提前还贷
　　按5年期贷款利率7.05％计算，七折后执行利率为4.935％，与同期5.5％的存款利率倒挂，也就是说，即使把钱存在银行，获得的利息也比房贷支出的利息多。>>详细
　　等额本息还款，是目前被普遍采用的还款方式。该还贷方式为，还款期内每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。也就是说，如果还款期已经超过一半，那么超过一半的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下的月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义就不大了。 >>详细
　　据银行业人士介绍，等额本金还款期已过1/3的房贷者提前还贷也不划算。所谓等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。>>详细
Chapter 2. 首套房贷优惠再启
　首套房贷利率回调才符合调控精神
　　12月15日，早报记者从沪上多家银行获悉，部分此前曾对首套房贷款利率实行执行在基准利率基础上有所上浮的银行，最近已悄然把利率下限重新调回基准利率。>>详细
　　首套房贷利率的回归对楼市、买家而言都有着积极意义，而且首套房贷利率从此前不正常的状态回归到正常水平也是大势所趋。调控的目的在于抑制房价的过快上涨，根本目标还是在于解决居民的基本居住需求，近年来楼市的任何一次调控，从来都没有提出过要打压以首次置业为首的自住型需求，而是“抑制投资投机型需求，合理引导改善型需求，支持和鼓励首次置业需求”。>>详细
　　据新华社报道，国家发改委主任张平16日在全国发展和改革工作会议上指出，明年要完善首套自住普通商品住房贷款优惠政策。 >>详细
　　一系列政策在抑制炒房投资需求的同时，不可避免地对合理购房需求产生了“误伤”。住建部部长姜伟新强调，将严格实施差别化住房信贷、税收政策，支持居民的合理购房需求，优先保证首次购房家庭的贷款需求。北京市发改委副主任赵磊表示，在当前情况下，楼市调控政策仍然不能放松力度，但不排除根据形势的变化在适当的时机采取微调。 >>详细
贷款置业首付利率标准
【住宅立项】
　·商业贷款 首套房首付 30% 标准利率
　·公积金贷款：首套房首付 20% 标准利率(90平一下) 30% 标准利率(90平以上)
　　　　　　　　二套房首付 60% 1.1倍标准利率
　　　　　　　　三套房不允许贷款
【办公立项】
·首付50%　1.1倍标准贷款利率? （最长贷款年限为10年）
【存款利率表】
　几次加息后相关利率表
项 目 调整前利率% 2010年10月20日 2010年12月26日 2011年2月9日 2011年4月6日 2011年7月7日
存款     0.25 0.25
活期存款 0.36 0.36 0.36 0.40 0.5 0.5
整存整取定期存款        
三个月 1.71 1.91 2.25 2.60 2.85 3.10
半　年 1.98 2.20 2.50 2.80 3.05 3.30
一　年 2.25 2.50 2.75 3.00 3.25 3.50
二　年 2.79 3.25 3.55 3.90 4.15 4.40
三　年 3.33 3.85 4.15 4.50 4.75 5.00
五　年 3.60 4.20 4.55 5.00 5.25 5.50
贷款        
六个月 4.86 5.10 5.35 5.60 5.85 6.10
一　年 5.31 5.56 5.81 6.06 6.31 6.56
一至三年 5.40 5.60 5.85 6.10 6.40 6.65
三至五年 5.76 5.96 6.22 6.45 6.65 6.90
五年以上 5.94 6.14 6.40 6.60 6.8 7.05
个人住房公积金存款        
当年归集   0.36 0.40    
上年结转   2.25 2.60    
个人住房公积金贷款   ?    
五年以下（含五年） 3.33 3.50 3.75 4.00 4.2 4.45
五年以上 3.87 4.05 4.3 4.50 4.7 4.90
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