贷款知识|哪种按揭贷款购房最合算?

银行的按揭贷款还款方法日益富厚多彩，在原等额本金、等额本息还款方法试行5年后，民生银行推出了移动按揭还款方法，深圳成长银行推出“双周还款”……市民怎样选择一个最适合本身又最经济的还款方法呢？民生银行上海分行按揭中心总经理甘智漪女士就还款方法和利息计算方法作出如下黑白阐明：

一

等额本息还款法

这种方法的长处是：还款压力最轻，还款额牢固；缺点是：前期偿还总额低，本金偿还速度迟钝，合计利息支出较高。适用于收入比较低但是不变的人群。

举例：王小姐借款50万元，期限20年，选择等额本息还款方法，月供3400多元，20年偿还利息326000多元。

二

等额本金还款法

这种方法的长处是：递减还款，利息压力较轻；缺点是：还款初期还贷压力较大。适用于收入较高，年龄较大，在借款后期将面临退休等收入递减的人群。

举例：王小姐借款50万元，期限20年，如选择等额本金还款方法，前三个月月供别离为4378、4368、4359元，20年偿还利息276500多元。

三

移动按揭还款法

这种方法的长处是：贴切客户还贷能力。适用于差异需求的客户灵活布置还款金额移动按揭组合还款法由民生银行创始，借款人可以按照未来的收入支出曲线确定每一年的本金还款额。它使得前期还贷能力较弱的客户在还款初期比等额本息还款方法还得更少，虽然，由于还款额进一步的压缩，利息支出相对也较高。同时，对付还款能力较强的客户，通过提高每月还本额以凌驾等额本金还款额的若干倍加速还款，大大降低利息付出。

举例：王先生今年28岁了，月收入为4200元，近期购置了一套80万元的住房。由于屋子要一年后交付，目前王先生还得租用别人的屋子，每月需付出房租600元，交房后王先生又要进行装修、成婚，因此在贷款前三年王先生感想还款压力很大。目前王先生较大月供蒙受能力为3000元，他申请贷款50万元，期限20年。

这时，民生银行为其设计一套专门的“移动按揭”（组合还款）方案：排名前列阶段（3年）2700元/月；第二阶段（8年）4000元/月；第三阶段（9年）2781.77/月。与等额本息还款法每月偿还3310.84元对比，在排名前列阶段王先生每月少偿还600多元；与等额本金还款法（首期月供）4183.33元对比，王先生每月少偿还近1500元。通过“移动按揭”，王先生前三年还款轻松了很多。

四

双周还款法

这种方法的长处是：每年牢固两次提前还款，缩短还款周期。适用于收入不变，能承受必然还款压力的客户。

这种方法是将传统的每月一次还款改变为每两周一次还款，由于每年共有52周，因此在同样的还款期限内由于每年多还款2次，相当于每年牢固两次的提前还贷，引致还款周期缩短，还款期间利息支出减少。

这种还款方法值得推崇的处所是月还款本金分2次扣款，个中应还本金的一半相对付月供还款方法将少付出14天利息。20年还款期限节省利息的原因是牢固式的提前还贷造成。但是，此种要领对付客户来说，全年计息天数将到达365天，相对付前三种还款方法每年将多付出5天利息。

贴心提示：对付广大市民来说，无论是哪一种还款方法，最实惠的是，在还款压力较小的环境下较大限度地节省贷款利息付出。因此，借款人在选择银行时，应重点了解银行是否提供免违约金的提前还款处事，同时要了解银行提供提前还贷处事的流程，找寻一家能提供“随时、随意”提前还款处事的银行作为本身的按揭银行，一旦资金多余即申请提前还款，使本身的贷款负担得到减轻。