重磅!首套房商贷利率调整

据人民银行官网消息，人民银行、银保监会今日发布了关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

通知称，为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：

一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

此前，根据中国人民银行4月20日发布的全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告显示，2022年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，这个政策通俗来理解，其实就是说，房贷可以打八折。这样表述，购房者就可以理解到政策的影响和威力了。

1）房贷类似95折等表述较多，8折的表述是比较少的。而且这两年LPR本身在下调，各类贷款即便没折扣，也是低利率的房贷了。而现在则是相当于可以给8折利率的贷款，自然非常有震撼力。

2）从数据上算，如果是按8折的角度计算，对于100万本金、等额本息、30年期、利率为4.6%计算，过去月供为5126元，而现在利率可以做到3.68%，月供为4592元，直接节约了534元。这个折扣力度是非常大的。过去LPR降息的时候有时候月供最多减少30来元，现在可以直接减少534元，自然很明显降低了购房者的购房成本。

3）持续的LPR利率降低、银行本身的利率下调、央行明确的差别化住房信贷政策，将多方面齐发力，对于5月份中下旬以及后续月份购房市场将产生非常强的刺激作用。

4）此次政策响应了此前中央“完善房地产政策”的导向，同时央行在房贷方面其实在三个领域都有了重要的表述，即贷款的规模和投放节奏加快、贷款的首付比例下调、贷款利率的差别化操作和利率下限的下调。据此，房贷政策非常完备，将扭转近期房地产市场颓废、疲软的态势。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，根据央行发布的《2022年一季度金融机构贷款投向统计报告》，当前统计的全国个人按揭贷款利率方面，其利率为5.42%。若是按照减20个基点计算，那么实际的利率可以做到5.22%。这个时候我们可以测算下购房者的房贷利率变化和成本变化。以500万贷款金额、等额本息、30年月供偿还的方式计算。

1）5.42%的情况下：此时月供为28138.99元，利息总额为5130037.8元。

2）5.22%的情况。此时月供为27517.35元，利息总额为4906246.57元。

如此计算，月供额减少了621.64元，利息总额为223791.2元。

通俗来说，如果银行在实际操作中确实可以按央行政策降低20个基点，那么贷款了500万的购房者，其每个月可以少还600元，30年加起来可以少还22万元。