加国 | 房价太高弹尽粮绝, 加拿大人被迫从RRSP取钱买房

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随着房价的上涨，加拿大人的压力山大，调查显示，越来越多的加拿大人从RRSP中提前取款，用于购买房屋、用于应急和偿还债务。

一项新的调查显示，住房的高成本可能会推动加拿大做出从RRSP中提前取款的决定。

蒙特利尔银行于周二公布的这项研究，由Pollara于12月14日至19日对1500名成年加拿大人，就咨询他们在过去的一年，从RRSP中拿出多少钱进行调查。平均而言，加拿大人在过去一年已经经取出了17,213元，比过去的一年多出1590元。

BMO财富管理公司财富规划出版总监Chris Buttigieg表示：“很多加拿大人正从RRSP取钱以满足短期需求，这只能被视为最后的手段。”

房地产价格上涨可能是造成加拿大人从RRSP取钱的的一个因素，全国研究中，显示30％的人认为这是取钱的的首要原因。

BC省，全省有44％的人已经从RRSP中取钱，38％的人说是购买房屋，成为最主要的原因。

温哥华继续作为加拿大最昂贵的房价的城市，但是随着BC省决定对外国购买者额外征收15％的房产转让税，温哥华房价一直在下降。大温房地产董事局表示，1月份，温哥华地区所有现有住宅物业的MLS房价指数综合基准价格896,000元，比过去6个月下降3.7％，比12月份下降0.2％。

2016加拿大较大的城市的房价同样严峻，多伦多房地产局（Toronto Real Estate Board）本月表示，由于供应不平衡导致1月份所有类别的房屋平均价格上涨至$ 770,745，比一年前的$ 630,193元上涨了22.3％。

购房者计划（Home Buyers’ Plan）深受加拿大人的欢迎，他们可以出出RRSP用来购买房子，并且排名前列次购买者可以从他们的退休储蓄计划借款高达25000元，并可以15年内支付这些款项。只要您在指定的时间范围内支付款项，您就不会受到处罚。

少有没有把从RRSP中取钱用来购房的省份是大西洋省份和大草原。在加拿大大西洋省份，22％的受访者表示取钱是用以支付大额的购物，而不是用来购房。

债务导致了大草原省份的调查者中的27％，作出从RRSP取钱的决定。这些省份的平均取款为10,546元，其中三分之一的受访者说他们已经退出RRSP。

Buttigieg说，加拿大人需要在提款之前考虑提供的其他选项。 “以确保你考虑到提前取钱生产的纳税的后果。”

在大多数情况下，RRSP提取将被视为一年中的收入，以较高的边际费率征税。

从RRSP中提前取款，除了用来购房是主要原因之外，第二个原因就是用来偿还21％的生活费用。接下来是偿还债务和紧急情况，均为18％。

研究还发现，38％的加拿大人在71岁之前从其RRSP中提取资金，比去年增加了4个百分点。 四分之三的受访者非常关注取钱的后果，73％的受访者表示他们熟悉税务处罚或还款规则（在购房者提款的情况下）。调查发现，19％的人不希望偿还他们已经取出的钱。

RRSP，全称Registered Retirement Savings Plan，也就是注册退休金计划，是一项由加国政府登记在册的个人退休供款计划。

自1957年推行至今已有50多年的历史。由于该计划有延税等多方面的功能，再加上得到政府的大力鼓励和推行，这项退休金计划一直为广大加拿大人所接受和采用。很多加拿大人都只知道RRSP的延税功能，却不知道RRSP还有支付购房首付款的功能。

加拿大RRSP的排名前列次购房计划（HomeBuyer Plan） 

加拿大的房价飞涨，再加上银行收紧贷款政策，低首付贷款很难获得贷款批准，如何凑高首付成为了加拿大人生活一个压力。

而加拿大人几乎每个人都有一些RRSP。于是Home buyerplan就成为了很多人买房子时较先考虑的方法。

根据政府的规定，排名前列次买房者可以从RRSP里取出25000加币，用于支付与购房相关的费用，这笔钱是不会算作当年收入交税的。

Home buyer plan 使用的RRSP需要还回吗？

所使用的RRSP是要归还，但也不是特别的。因为按照规定这笔钱在提取了两年之后是要还回去的，可以一次性还清，也可以分15年逐步偿还，每年还回1/15。

如果没有及时还回，那么当年应该还回的部分会被算作收入按照使用者的边际税率交税。所以说homebuyer plan不是必须还回的。

除此之外RRSP在购买之后有90天的等待期，只有90天以后才可以提取用于home buyer plan，否则会有罚金。所以如果您近期就有购房计划，一定要把90天的等待期考虑在内，以防房子交付首付的时候无法顺利提取现金。

参与注册退休储蓄买屋计划需要具备的条件？

参与注册退休储蓄买屋计划需要具备以下五项条件。

1、首先是加拿大居民。也就是说，由你从RRSP账户中提取款项用于购屋之用，直至成交那段时间，你一定是加拿大居民。如果你已从RRSP提出款项用作买屋首期，但在物业成交前改变身份，变为非居民，这时就不符合此计划，应马上取消参与此计划。如果你在买屋后才变为非居民，那么你从RRSP账户中提出来的款项仍然合乎资格。不过还款则有所不同，还款时有特殊条件要遵守。

2、必须有物业地址。当你提取RRSP用作参与注册退休储蓄买屋计划时，首先要有正式买卖合约或建屋合约，要有一个正确的物业地址。如果你只获得贷款机构的预先批准按揭，是不符合此资格的。

3、物业一定是参与此计划者之主要居所。由你提取RRSP那天起计，必须在一年内要住进这物业，作为你的主要居所。

4、必须是排名前列次置业人士。如果你和你的配偶（包括同居人士），从未拥有一间自住物业，你合乎资格，可利用此计划提取RRSP作为首期。假如你是排名前列次买屋，及将会很快结婚，但你的配偶现时已拥有自住物业，或曾经在5年内拥有自住物业，那么你在结婚前把RRSP提取出来，就不会影响你的资格。

5、如果你曾经拥有物业，但符合以下条件，亦可参与此计划，即以前买屋时没有参与过此计划，或者曾经参与过，但已将RRSP款项在1月1日前还清。如你计划2014年再买屋，但在2014年1月1日前已全部还清。除此之外，尚要符合参与者计划之其他条件。

（文章来源：加西网）

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