房奴的焦虑:过去靠房子暴富,现在怕雪崩式返贫!

文章来源：地产情报站（dichanqbz）

房地产咨询做久了，就会变成心理辅导师。上周跟一姐姐聊天，她又买了一套房子，跑过来问我，站长，我买了房子后总是睡不着觉，这套首付都是借的，还款压力大，最近头发都掉了不少。如果房价真跌了，到时候我还不起房贷，可怎么办啊。

与这位姐姐相反的，是在某省会的大哥，2月初在我的建议下入手两套，现在也小赚了一笔，但是他依然不开心，问我，站长，虽然我赚钱了，可总是还想买，感觉跟上瘾了一样，怎么办呢。

看到这里，会有不少粉丝觉得这两人挺矫情吧，觉得他们无非是贪心不足，赚钱赚不够。恰恰相反，这两位最根本的焦虑在于，能不能通过买房，稳固住现有的阶级不掉队。

这不仅仅只是极少数的想法。我发现，实际上大多数地产情报站的中产粉丝，买了房也很少因为房产的大幅度升值激动。他们反而变得更焦虑，神经敏感——害怕因为一次买房的决策失误，失去现有的一切。

无数房奴恐惧一夜返贫

北上广深、强二线城市的房奴，还有一个比较光鲜的名字——中产阶级。

可以说，中产阶级赶上了过去30年中国经济飞速发展的好时候。大部分中产得益于当年高考的成功，或者多年努力工作的成果。1980年，中产阶级还是极小的一部分群体，而现在，中产阶级已经到2.25亿——马云甚至说，这个群体规模达到3亿。

但近些年，中产阶级越来越焦虑了。有人开玩笑说，一般中产阶级不认为自己是中产。最明显的表现就是，他们虽然有令人羡慕的房产，还买着价值不菲的奢侈品，然而一旦停下来不工作，就很难维持现状，变得非常焦虑。

最突出的一点是涨幅过快的房价。从2004年房价暴涨开始算起，到现在有13年了。这十多年间，北上深的房价从三五千涨到了三五万，超过十倍。而中产阶级的财富却在一点点缩水。

从08年开始，几乎每一轮房地产周期，住宅涨幅在一年内都差不多超过一倍。这对刚刚凑够首付买房的人来说，稍微有差池，延误了买房的时机，那房子可能离你就越来越远了。辛苦工作二十年，不如房子一年涨的多，这种现象让努力工作奋斗的中产阶级情何以堪？

就算买到房子，那中产阶级也特别不能停止和房价的继续搏斗。拿情报站的粉丝来说，买房的和没房的，大家的困惑都是一样：房子还能买吗？如果不买，那手里的钱何去何从？

这就是为什么，即使从15年至今，北上深、强二线的房价已经翻了一番，处于高位的情况下，还有粉丝打算投资房地产。这就是为什么，三四线明明存在较大的杠杆和泡沫的时候，依然有人勇敢进入。

我们认为，买了房子，就会跑赢通胀——虽然房价本身，就是有可能被通胀吹破的泡沫。

我们认为，买了房子，就能抵御风险——虽然高房价本身，就已经是一种风险。

有人会列举，楼市不会崩盘的数种理由。但真正的理由只有一个——一旦楼市崩盘，高负债的我们全盘皆输，一夜返贫，我们输不起。

精英阶层恐惧无法保持优势

如果说，中产阶级害怕一夜返贫，那么金字塔更上一层的精英阶层害怕的则是，被新兴的中产阶级迎头赶上，无法维护自己的优势。

过去的精英阶层，可能以豪车、名表来代表自己所处的阶级。但随着消费生产的升级和信贷系统的发展，即使没那么有钱的阶层也可以购入这些东西——两个挎着LV包包的贵妇，你怎么知道谁更有钱呢？

所以，精英阶层，迫切需要用另外一种手段证明身份。有美国的研究机构证明，从07年到17年这10年期间，中高端消费群体的消费习惯发生了显著的变化。美国精英阶层花费在物质上的钱明显减少，普通中产阶级保持稳定——这并不代表精英阶层花钱少了，他们把更多的钱，投入在了看不见的地方。

最明显的一点，就是对子女的教育。以美国为例，自1996年起，前1%家庭的教育开销增加了3.5倍，由1.7%升级到家庭年收入的6%，而普通中产没有变化。

在这点上，中国的中产阶级也领悟的很快。在《2017年中国中产阶级教育白皮书》中显示：

91.1%中产家长并不满足于最基本的教育花销，愿意在子女的教育上有额外经济投入；60% 的家长在子女教育的经济投入上表现出更大的热情，其中有38.9%的家长愿意为得到较好的学习效果而投入更多，有 21.1%的家长表示在子女教育投入上可以不计代价。

许多中产阶级家庭并不满足于子女在国内公立学校的学习，调研结果显示，有24.4%的家庭有将子女送到国际学校就 读的想法，而有28.1%的家庭有未来让子女出国留学的计划。在有出国计划的家庭中，欧洲是家长更倾向的子女留学方 向，占比33.3%，其次是北美和澳洲。

教育投资，不比豪车名表，他是无形的，长期的，而且是更为昂贵的。比起大部分人，一小部分的精英阶层已经意识到如何通过建设文化资本巩固自己的地位。未来中产阶级更明显的区别，不是我买了LV包包，你没买，而是我的孩子已经出国留学，拥有一口流利的英语，而你的孩子不能。

海外置业是你的最优选之一

上周五分享了泰国买房讲座后，也有粉丝咨询站长，可不可以在英国投资。其实，国外地产投资，主要是你未来对接世界的一个渠道和跳板。在哪个国家投资，主要取决于你未来的规划，尤其是孩子学业的规划。

以英国投资为例，从投资时机看，自2016年6月英国脱欧公投以来，英镑汇率优势使得投资英国的成本大大降低，这对中国投资者来说，反而是投资英国的好机会。

事实上，这也确实成为来自亚太地区，尤其亚洲及中国大陆的买家需求大幅增长的原因之一。2015年，海外投资者的交易在英国房地产市场的交易总量中占比48%，2016年略增至51%，其部分原因可能在于汇率的波动。

从孩子的教育来说，作为公认的高质量教育国家，英国云集了包括牛津、剑桥在内的众多全球先进学校。随着留学群体的逐年增长，中国家庭在英的购房需求也呈上升趋势；其次，英国房产购置和持有成本上优势明显：购置英国房产的首付仅需10%，自住房屋贷款利率大约在1.5%-3%的区间（取决于银行）；作为海外投资者，可申请到较高75%的贷款，另外中国买家投资英国房产无需缴纳房产税；更值得一提的是，相比国内住宅70年产权，英国绝大部分房产都是250年或999年产权。

据Hometrack较新报告显示，过去一年（2016.4.1至2017.3.31）英国房价整体上涨6.0%，其中20座英国大城市的房价增速为6.4%。

英国是个多样化的市场，而伦敦显然是全球市场，尤其是住宅区方面。目前伦敦的房价非常高，并且现在已经开始下滑。值得一提的是，英国首都伦敦房价在过去一年增长缓慢，只有4.9%。在20个大城市中排名倒数第5。

投资伦敦房地产的周期是18个月左右，差不多是两年之后，如果价格继续下跌，你将无法获得强劲的收益，因为房价已经涨得很高了。而20座大城市中曼彻斯特房价上涨较快，年增长率达到8.8%排名排名前列。所以，曼彻斯特、伯明翰、南安普敦都是可以优先考虑的目的地。

这些城市租金收益是6 - 15%，目前世界上没有房地产市场能提供如此高的增长和如此客观的收益。曼彻斯特和伯明翰是能提供这个机会的两个城市，它们的价格比伦敦便宜60%。