房地产救市大招来了 买房到底能节省多少钱?

来源：地产申度

以贷款100万为例，若房贷利率从3.75%回落至3.45%，每月可以省下225元，少还利息近8万元。

5月17日，央行、金融监管总局接连发布3条重磅房地产举措：降首付比、降公积金贷款利率、取消贷款利率下限。政策一出，地产股全面翻红。

具体来看：

1、首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。目前上海首套房首付比例是30%，二套是40%-50%。

2、下调公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人公积金贷款利率分别为2.35%和2.85%，二套为2.775%和3.325%；

3、取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。上海实行的首套房贷利率是3.85%（LPR-10BP），二套房贷利率市区：4.25%（LPR+30BP），临港、嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山：4.15%（LPR+20BP）。

通知还明确，各城市及相关金融机构按照因城施策原则，确定商业性个人住房贷款利率下限;及首套和二套个人商业贷款最低首付款比例下限。

此外，在保交房工作视频会议上，还提出商品房库存较多城市，政府可以需定购酌情以合理价格收购部分商品房用作保障性住房。

房贷利率进入3.45%时代

对于政策出台，购房人最关心的还是管好自己的“钱袋子”。目前，全国5年期以上LPR为3.95%，按照此前最低减20个基点，首套房贷利率可以达到3.75%，此次多个城市将下限取消，利率下调的空间更大。从全国看，目前除了少数一线二线城市外，大部分现在房贷最低首套利率已经进入3.45时代。

目前，上海实行的首套房贷利率是3.85%（LPR-10BP），二套房贷利率市区：4.25%（LPR+30BP），临港、嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山：4.15%（LPR+20BP）。

地产申度整理，仅供参考

以贷款100万为例，若房贷利率从3.75%回落至3.45%，每月可以省下225元，少还利息近8万元。

另外，公积金贷款利率下调。对使用公积金贷款的家庭而言，还款压力也将有所降低。

同样以家庭100万公积金贷款为例，等额本息30年，首套月供从4535降至4396元，二套月供从4270元降到4135元，虽然总体降幅不大，不过总还款额能减少数万元。

地产申度了解到，新的公积金贷款利率除了适用于新购房个人或家庭，也同样适用于已购房且用公积金贷款的购房者，存量公积金利率将于明年1月1日起下调。

40年以来最宽松政策

对于今天一系列的重磅组合拳，业内人士也纷纷给出了积极的点评。

易居研究院研究总监严跃进分析认为，今日全国出台四项重磅政策，是购房历史上非常罕见的宽松，或者说是40年房地产发展历史上最宽松的一次，其能级超过过去所有的放宽政策，是历史级的购房提振政策，影响深远。

严跃进分析称，房贷首付比例历史性地做了下调，即降低至 15%。这是历史最低的首付比例，既是按揭贷款历史上的最宽松政策，也是最近几年各类购房政策中最为宽松的政策。

“另外公积金政策对于后续各地公积金贷款的申请、购房成本的降低以及支持住房消费提振具有积极作用。尤其是叠加房贷首付政策，对于后续购房者积极入市会产生实质性影响。"严跃进指出。

镜鉴咨询创始人张宏伟认为，今天下午各部委发布会的各类政策组合拳，不仅仅是保交楼的问题，也不仅仅是通过降首付降利率、购买存量房做保障房等各类措施去库存。“我认为，从今天开始，从顶层政策设计的角度来看，国家层面开始大力发力处理已出险房企的风险的问题”。

上海中原地产市场分析师卢文曦表示，给居民加杠杆，意味着提升购买力。市场比较疲软，需要力度大的政策来提振预期和信心。

在因城施策的思路下，各城市会抓紧时间研究自己的具体政策，预计政策尺度会有所不同，二线以下城市会比较宽松，一线城市会适度宽松。但是在宽松的政策指引下，调整的空间已经出来。目前上海首套房首付比例是30%，二套是40%-50%。尤其是二套房，腾挪的空间不小。持续的政策推动下，高库存压力会有所缓解，房价跌幅会逐步趋缓。